交易不可知论:加密货币被大量采用的一种途径

区块链已经诞生近10年了,它承诺将为旧的货币体系提供一种替代方案,并能在没有中心化第三方的情况下在网上进行去信任交易。特别是在最近几年,随着ICO的狂热,这个行业已经取得了巨大的进步,然而实际上那些无处不在的能接受加密货币的商人们远远不够,现在也仅仅是一些咖啡店和网上商人在接受加密货币。例如,根据coinmap.org的数据,全球只有大约1万3千个场所在处理加密货币,这其中包括自动取款机。1*OaU1YMq4kBLv-9p6JmNSlg比如,在加拿大的卡尔加里有几十个比特币ATM机,其中一个就在我写这篇文章的几百米远的地方。但奇怪的是,商店实际上并不接受加密货币作为付款方式。在这个城市里,只有少数几个地方可以接受加密货币。显然消费者对加密货币是需求的,否则这些商店就不会有出售比特币的ATM机,而且溢价在15%左右。缺乏商家的采用确实阻碍了这个领域的发展。可以使用加密货币的地方越多,它的价值就越大,人们也就有更多的理由在每天或每月都去使用加密货币。参与者越多,加密货币的价格就越稳定,价值就越高。以下是阻碍加密货币采用的两个主要问题。1.波动性这是加密货币所面临的最大问题之一,因为商人需要确保他们的资产能保持相对稳定,今天价值一美元明天也还是一美元,因为他们需要能够预测费用去支付员工的工资,进行纳税并提前下订单。对于中小企业来说更是如此,它们的利润率更低也没有任何规模经济所带来的好处。小企业主不能再等上几个月或几年去等待下一个泡沫来弥补加密货币波动所造成的损失。对于普通消费者来说,这也是一个问题。消费者应该能够从这项新技术中获益,而不必在不成熟的市场中承担过度风险。实际上大多数人都没有时间或精力在变幻莫测的加密货币市场上驰骋。在交易费用上节省几美元可比不了在短短几个月的时间里就损失70%的资产,尤其是在第一世界国家,那里恶性通货膨胀或政府大规模没收加密货币的风险非常低,因此他们不值得这么做。2.技术开销(复杂性)商人们不仅要弄清楚如何使用加密技术并对其做出特别的调整,他们还必须不断地在交易所去出售加密货币以保护自己不受其波动性的影响。在大多数情况下,这并不值得,因为只有一小部分人可能会使用加密货币。更重要的是“接受加密货币”实际上对商家来说是非常难以承受的,因为新的代币和币种数量每天都在激增。现在有超过1800个加密资产可供人们选择,几乎每一个币都需要某种特殊的技术去集成和实现。其中许多币必须要在不同的交易所或使用不同的平台进行出售,而且把它们变成首选货币之前会遇到很多摩擦。
我认识的每个拥有加密货币的人都有一个完全不同的投资组合,所以即使我们假设加密货币对消费者来说达到100%的饱和度,每个走进咖啡店的人都会用不同的货币支付。那么到了一天结束的时候,咖啡店老板可能要处理数百种不同的货币,其中大部分币种是他们不想要的。
1*6FLCrNaaekdgXL0gyO6aig你可以想象如果你要接受几十种或几百种货币,你的窗口上需要贴多少贴图,而且还要想办法快点去接受如此多的币种(当然,在窗口上贴图是实现多种加密货币时最琐碎的问题,但它是一个更大问题的直观表现)。其实商家只需要一个标签,上面写着“这里接受加密货币”。我们迫切的需要一个可扩展的解决方案,以多种或几乎无限的货币对进行贸易。解决方案:交易不可知论交易不可知论指的是Alice可以用她希望的任何资产向Bob进行支付,而Bob同时可以立即得到他想要的任何资产。所以Bob甚至不需要知道或关心Alice的个人偏好或资产是什么,反之亦然。实现这一点的一些解决方案可以通过寻路(pathfinding)来实现。虽然这可能是未来解决方案的一部分,但它不是一个完整或有效的解决方案。原因是任意货币A和任意货币B之间的流动性在很多情况下会非常低,即使在找到路径和计算开销之后仍然有机会出现一些交易滑动问题。为了使每个人通过直接交换任意加密货币对来实现交易不可知论,你需要确保在N ^ X对之间有足够的流动性(其中N是客户可能支持的加密货币的数量,而X是商人想要接受的加密货币货币)。然而如果你希望你所使用的平台能支持所有的商家,那么允许任何的个体商人很容易改变和接受不同加密货币的平台就必须要能够处理N ^(N – 1)货币对来保证安全。我们从coinmarketcap.com的数据来看,现在至少有1800种加密货币,还有很多正在开发中或尚未上市。对于这一数字来说,平台需要在3238200个加密货币对之间保证有足够的流动资金。随着更多资产进入到市场当中,流动性问题将呈指数增长,因为大多数金融工具将在未来的某个时候转向区块链。如果没有解决方案的话,它将使大多数资产无法在任何类型的实体店或许多网上商店中使用,这样就会使整个行业贬值,因为你实际上只能在非常有限的能力范围内使用你的币种或代币。缺乏流动性的交易对可能会导致交易双方要么不得不等待很长的交易时间,要么就要为取消区块链的交易而付出代价。解决方案是使用货币X作为结算货币或桥梁货币(bridge currency)。这样交易就成了这样:将加密货币A替换为X,将X替换为B,将B发送给商人(当然这都是在后台自动完成的)。通过这种方式,我们只需要确保货币X具有流动性就行了。使用桥梁货币意味着你只需要担心N-1对可能的流动性,这就大大减少了流动性问题,因为随着更多的货币得到支持而不是指数增长,流动性问题会呈线性增长。我们正致力于通过添加“及时”交易,使交易过程更加顺畅,这意味着我们维持流动性的池子来允许我们发出卖出指令:A到X,同时发出买入指令:X到B。因此即使不能在一个合理的价格立即出售A或立即购买B,商人实际上也并不需要等待这种情况发生,他们仍然能在支付时间内收到他们的首选货币,减少价格下滑交易并提高速度。1*iwmCQdf5KyN2BzsTXFTlvQ TillBilly协议交易模型的图解 最终,有了“及时”交易,我们可以等待并承担风险,以一个良好的价格进行交换,而消费者和商家不会费心去考虑诸如流动资金甚至现代技术的支付形式。在人们的生活中,有很多更重要的事情需要思考。很明显的是,区块链领域内的下一个大型运动是代币化和证券化。由于交易不可知论,这为人们选择货币提供了一些有趣的机会。例如,加密货币用户能够将持有资产支持的代币,比如由Smartlands等公司发行的以果园背书的代币,甚至是亚马逊的股票。然后你就可以用它从超市买东西或者在你最喜欢的咖啡店买咖啡。与传统的股票或大宗商品不同的是,你的加密货币总是具有流动性和可替代性,如果你在某个月出现了现金短缺的问题,你无须出售大部分投资。你只需在你需要的时候花你想花的钱。这样你就可以保持资产的增值,比如稳定和升值,以及在套现时不存在低流动性和费用摩擦等不利因素。这将为世界各地的人们创造巨大的投资机会,因为这将使他们拥有广泛而多样化的资产组合,而这些资产组合与当地经济或政治没有直接联系,而各国货币往往受其影响。与大多数传统的投资方式不同,它几乎没有什么入门门槛,最低的投资金额足以支付交易费用。在一个或几个平台中,对于几乎无限制的支付类型的选择肯定会促使区块链的采用,尤其是因为它让用户可以选择使用法币或大宗商品等相对稳定的资产,并在两者之间进行轻松的切换。
对于加密货币的成长来说,它不需要在不同的网站上建立随机合作关系或接受随机的货币,而是要为实体店和网店提供一种通用的、与货币无关的支付解决方案。
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